2025年第二季度香港金管局推行的账户健康度评级新规，让不少跨境卖家慌了神，担心辛苦维护的香港账户被降级、权限被压缩。其实大家不用过度焦虑，新规的核心是筛选合规优质客户，只要提前备好核心合规材料，就能从源头降低评级风险。毕竟银行审核评级时，最看重的就是业务真实性和合规性证明，这一点从ODI备案、业务凭证留存、资质文件更新三个关键环节就能得到印证。
首要的就是搞定ODI备案，这是资金流转合规的“通行证”。很多中小卖家觉得“规模小不用办”，但新规下不管体量大小，没有ODI备案都会直接拉低账户评级。之前有个做家居跨境的卖家，年销刚过千万，因为没办ODI备案，账户被银行标记为“高风险”，转账额度直接压缩了60%，补货资金都转不出去。后来补做了备案，评级才恢复正常。要知道，未办ODI备案不仅影响评级，还可能面临最高500万罚款，资金流转也会被拦截。对跨境卖家来说，ODI备案属于“备案类”流程，不用复杂核准，提前办理就能避免踩坑。
完整的业务凭证留存，是证明业务真实的核心依据。新规实施后，银行会随机抽查账户交易对应的凭证，要是拿不出完整的合同、物流单、报关单，评级分数会直接被扣减。有个做3C产品的卖家就吃过亏，平台回款后没法提供对应订单合同，银行直接下调了他的账户评级，不仅手续费涨了30%，大额转账还要额外审批。正确的做法是把平台订单、购销合同、提单、收款流水一一对应留存，确保每笔资金流转都有迹可循。尤其是跨境电商这种高频交易行业，凭证的完整性直接决定了账户的健康评级。
及时更新资质文件，别让“过期材料”拖后腿。香港公司的商业登记证、周年申报表等文件有明确有效期，很多卖家忙起来就忘了更新，这在新规下会被判定为“账户维护不规范”，影响评级。还有董事信息变更、业务范围调整后，也要及时向银行报备。之前有个卖家因为商业登记证过期未更新，被银行暂停了优先转账服务，等补完材料恢复权限，耽误了一周的货款支付。这些看似细小的环节，实则是银行评估账户合规性的重要依据，半点不能马虎。
对跨境卖家来说，备好这些合规“硬材料”是保住优质账户权限的基础，但很多人不清楚具体要求和办理流程。这时候找专业机构帮忙就很省心，比如赢丰国际，作为专注境外企业财税合规的持牌机构，他们能全程指导ODI备案办理，提前预审开户和评级所需的各类材料，还能协助整理业务凭证、及时提醒资质文件更新。有了专业团队把好合规关，再配合银行的评级要求完善材料，就能稳稳保住优质账户权限，享受转账额度提升、手续费减免等优惠政策。
